Pożyczka na raty czy kredyt bankowy?

Najwyższe pożyczki na raty czy najniższe kredyty bankowe?

Chcąc sfinansować nieplanowane wydatki, czy pozbyć się dziury w budżecie często decydujemy się na zaciągniecie pożyczki lub kredytu. Nie da się ukryć, ze nie wszystkie inwestycje jesteśmy w stanie pokrywać z własnych zasobów finansowych, dlatego wsparcie banku lub pozabakowej instytucji finansowej często okazuje się niezbędne.

Kredyt czy pożyczka?

Nie da się ukryć, że obie formy finansowania mają zarówno swoje wady, jak i zalety. Zaciągając kredyt w banku musimy liczyć się z dość restrykcyjną weryfikacją zdolności kredytowej oraz koniecznością dostarczenia niezbędnych dokumentów, takich jak np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach. Starając się o kredyt, pierwszym krokiem będzie konieczność wypełnienia długiego wniosku, w którym określimy kwotę naszych miesięcznych zarobków i zobowiązań finansowych. Wskażemy również czy posiadamy jakiekolwiek karty kredytowe lub debetowe i ile osób mamy na utrzymaniu. Na podstawie wskazanych przez nas informacji bank sprawdzi nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli nasza historia w BIK-u jest pozytywna, a nasze dochody pozwalają na terminowe regulowanie miesięcznych rat, istnieje spora szansa, że otrzymamy wnioskowaną kwotę.

Zaciągając pożyczkę w parabanku często wystarczy jedynie dowód osobisty. W przypadku pożyczek na raty niektóre firmy wymagają również zaświadczenia o dochodach. Czasem wystarczy jednak jedynie oświadczenie potencjalnego klienta. Procedura jest szybka i nieskomplikowana, a decyzję możesz utrzymać już w ciągu kilkunastu minut. Co ważne, składając wniosek o pożyczkę w parabanku masz szanse ja otrzyma nawet jeśli posiadasz niekorzystna historie w BIK-u, co w przypadku banku jest niemożliwe.

Ile zapłacę za kredyt a ile za chwilówkę?

Poniżej przedstawiamy porównanie kosztów pożyczek na raty oraz kredytów bankowych.

Zaciągając pożyczkę w kwocie 3000 zł z 6 miesięcznym okresem spłaty w przypadku banków sytuacja przedstawia się następująco:

 

Bank RRSO Rata Oprocentowanie
BGŻ BNP Paribas 26,7% 534, 90 zł 9,99%
Santander Consumer Bank 26,52% 535,2 zł 9,99%
ING Bank Śląski 32,02% 541,77 zł 10%
PKO BP 34,68% 544,88 zł 8,99%
mBank 52,49% 564,46 zł 9,99%
Eurobank 59,61% 571,19 zł 13,20%

 

W przypadku pożyczek na raty, zaciąganych w parabankach wyglądają one tak:

Pożyczkodawca RRSO Rata
Hapi pożyczki 255.9% 712,07 zł
Wonga 238,17% 661,15 zł
InCredit 252,14% 711.96 zł
SMSKredyt 261.54% 714,69 zł
Pożyczka OK 261,54% 714,70 zł

 

Już na pierwszy rzut oka widać, że pożyczki oferowane przez pozabankowe instytucje finansowe są zdecydowanie droższe. Szczególnie przykuwa uwagę zwłaszcza znacznie wyższa wartość RRSO. RRSO obrazuje nam, ile tak naprawdę zapłacimy za pożyczoną gotówkę w skali roku. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, które w przypadku pożyczek w parabankach nie jest wysokie. RRSO bierze pod uwagę również koszty prowizji oraz wszelkich opłat dodatkowych.

 Co jednak z ofertą tzw. darmowych chwilówek? Czy to tylko chwyt marketingowy?

Czy darmowe chwilówki rzeczywiście są darmowe?

Oferta dotyczy przede wszystkim jedynie chwilówek z terminem płatności maksymalnie 60 dni. Nie są to pożyczki, które możemy spłacić w ratach. Zaciągając darmową chwilówkę, musimy oddać pożyczkodawcy cala kwotę – jednorazowo.

Darmowe chwilówki to atrakcyjna oferta jedynie dla nowych klientów. Warto pamiętać jednak, że aby pożyczka okazała się rzeczywiście darmowa należy spłacić ja w terminie. Każdy kolejny dzień zwłoki będzie skutkował naliczeniem odsetek oraz innymi konsekwencjami, wynikającymi z zapisów umowy.